Softonic

Máy tính IRA

Bước 1 / 4 Thực nhận sau thuế
Tiếp theo

So sánh song song Traditional IRA và Roth IRA của Hoa Kỳ. Nhập khoản đóng góp hằng năm, tuổi hiện tại, tuổi nghỉ hưu, lợi suất kỳ vọng và thuế suất ước tính khi nghỉ hưu. Máy tính dùng giới hạn IRA của IRS năm 2026, gồm khoản catch-up cho người từ 50 tuổi, rồi hiển thị giá trị sau thuế được đơn giản hóa.

Cách máy tính IRA hoạt động

  1. 1

    Nhập khoản đóng góp hằng năm

    Dùng số tiền bằng đô la đến giới hạn IRS gộp năm 2026 cho Traditional và Roth IRA: 7.500 USD, hoặc 8.600 USD nếu từ 50 tuổi trở lên.

  2. 2

    Đặt tuổi hiện tại và tuổi nghỉ hưu

    Khoảng cách giữa hai mốc tuổi xác định số năm sinh lãi kép.

  3. 3

    Chọn lợi suất kỳ vọng

    Dùng lợi suất danh nghĩa hằng năm. Mức mặc định 7% chỉ là giả định minh họa cho danh mục thiên về cổ phiếu.

  4. 4

    Ước tính thuế suất khi nghỉ hưu

    Với Traditional IRA, thuế suất này được áp vào giá trị rút tiền dự báo. Roth được hiển thị như giá trị sau thuế nếu thỏa điều kiện rút tiền đủ chuẩn.

  5. 5

    Đọc phần so sánh

    Xem tổng đóng góp, tăng trưởng đầu tư, số dư gộp và giá trị ròng sau thuế được đơn giản hóa.

Traditional IRA và Roth IRA trong một bảng

Tiêu chí Traditional IRA Roth IRA
Thời điểm thuế Có thể được khấu trừ ngay, tùy thu nhập và việc có kế hoạch hưu trí nơi làm việc Đóng góp bằng tiền đã nộp thuế
Tăng trưởng Hoãn thuế khi tiền còn trong IRA Miễn thuế nếu đáp ứng quy tắc phân phối đủ chuẩn
Rút tiền sau 59½ tuổi Thường bị đánh thuế như thu nhập thông thường Thường miễn thuế với khoản rút đủ chuẩn
Rút sớm Có thể phát sinh thuế thu nhập và thuế bổ sung 10% Khoản đã đóng thường rút được miễn thuế; phần lợi nhuận có thể bị thuế và phạt
Required Minimum Distributions Bắt buộc với chủ sở hữu ban đầu từ 73 tuổi theo luật hiện hành Không có RMD trong đời chủ sở hữu ban đầu
Giới hạn đóng góp 2026 Giới hạn IRA gộp 7.500 USD, hoặc 8.600 USD nếu từ 50 tuổi Cùng một giới hạn gộp cho mọi Traditional và Roth IRA
Quy tắc thu nhập Khấu trừ có thể giảm dần nếu bạn hoặc vợ/chồng có kế hoạch hưu trí nơi làm việc Đóng góp trực tiếp giảm dần theo modified AGI và tình trạng khai thuế

Khi Roth có thể phù hợp hơn

  • Bạn dự kiến thuế suất khi nghỉ hưu cao hơn hiện tại.
  • Bạn muốn khoản rút đủ chuẩn miễn thuế và không có RMD trong đời chủ sở hữu ban đầu.
  • Bạn muốn đa dạng hóa thuế bên cạnh 401(k), lương hưu hoặc Traditional IRA.
  • Bạn coi trọng khả năng rút phần đóng góp Roth thông thường mà không bị thuế.

Khi Traditional có thể phù hợp hơn

  • Thuế suất hiện tại cao hơn thuế suất dự kiến khi nghỉ hưu.
  • Bạn đủ điều kiện khấu trừ và muốn lợi ích thuế ngay bây giờ.
  • Bạn đang ở giai đoạn thu nhập cao và dự kiến thu nhập chịu thuế thấp hơn sau này.
  • Bạn có thể lập kế hoạch cho khoản rút chịu thuế và RMD trong tương lai.

Ghi chú đóng góp và thu nhập năm 2026

  • Giới hạn IRA: 7.500 USD gộp cho Traditional và Roth IRA, hoặc 8.600 USD nếu từ 50 tuổi trở lên.
  • Khoảng phase-out đóng góp trực tiếp Roth IRA năm 2026: modified AGI từ 153.000 USD đến 168.000 USD cho single và head of household, từ 242.000 USD đến 252.000 USD cho married filing jointly.
  • Khấu trừ Traditional IRA phụ thuộc tình trạng khai thuế và kế hoạch hưu trí nơi làm việc. Ví dụ, single filer có kế hoạch nơi làm việc sẽ bị phase-out ở modified AGI từ 81.000 USD đến 91.000 USD trong năm 2026.
  • Giới hạn 401(k) tách biệt với giới hạn IRA. Người đủ điều kiện có thể đóng vào cả hai theo quy tắc riêng.

Giới hạn quan trọng của dự báo

Máy tính này dùng mô hình đơn giản hóa. Nó không kiểm tra điều kiện Roth theo thu nhập, khả năng khấu trừ Traditional IRA, quy tắc pro-rata cho chuyển đổi Backdoor Roth, thuế tiểu bang Hoa Kỳ, tiền phạt, lạm phát, phí hoặc thay đổi bậc thuế. Hãy dùng như minh họa lập kế hoạch và xác nhận quyết định với IRS hoặc chuyên gia thuế đủ điều kiện.

Câu hỏi thường gặp

Điểm khởi đầu thường dùng: Roth nếu bạn dự kiến thuế suất khi nghỉ hưu cao hơn, Traditional nếu dự kiến thấp hơn. Câu trả lời còn phụ thuộc điều kiện khấu trừ, giới hạn thu nhập Roth, thuế tiểu bang Hoa Kỳ, dòng tiền và khoản tiết kiệm hưu trí trước thuế đã có.

Năm 2026, giới hạn gộp cho Traditional và Roth IRA là 7.500 USD, hoặc 8.600 USD nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Giới hạn áp dụng cho tất cả IRA của bạn cộng lại, không phải từng tài khoản.

Theo quy tắc IRS hiện hành, RMD đầu tiên đến hạn vào ngày 1 tháng 4 của năm sau năm bạn đạt 73 tuổi. Các RMD hằng năm sau đó thường đến hạn vào ngày 31 tháng 12.

Thông thường là không. Đóng góp IRA thường cần khoản bồi thường chịu thuế ít nhất bằng số tiền đóng. Spousal IRA có thể cho phép người phối ngẫu có thu nhập tài trợ IRA cho người phối ngẫu có ít hoặc không có khoản bồi thường chịu thuế khi khai thuế chung.

Công cụ liên quan

Máy tính RREF

Tìm ma trận bậc thang rút gọn của ma trận số. Xem phép biến đổi hàng, hạng, số chiều không gian không, cột trụ và cột tự do cho ma trận đến 8 × 8.

Máy tính dự đoán chiều cao khi trưởng thành

Nhận ước tính gần đúng về chiều cao khi trưởng thành từ chiều cao của bố mẹ ruột. Công cụ này không chẩn đoán bệnh.

Máy tính cổ tức

Ước tính thu nhập cổ tức hằng năm, lợi suất cổ tức và tăng trưởng tái đầu tư từ số cổ phiếu, giá và cổ tức mỗi cổ phiếu.

Công cụ tính tỷ số nén

Tính tỷ số nén của động cơ từ đường kính xi-lanh, hành trình và thể tích buồng đốt. Nhận kết quả dạng X,X:1 cùng thể tích quét mỗi xi-lanh, ngay trên trình duyệt của bạn.

Máy tính eGFR

Ước tính eGFR từ creatinin huyết thanh, tuổi và giới tính bằng phương trình creatinin CKD-EPI 2021 không dùng yếu tố chủng tộc. Kết quả theo mL/phút/1,73 m².

Máy tính tuổi

Tính tuổi chính xác theo năm, tháng và ngày từ ngày sinh, kèm tổng số ngày, giờ và đếm ngược đến sinh nhật kế tiếp.

Công cụ này có phiên bản bằng các ngôn ngữ khác