Máy tính 403(b)

Mỗi năm, máy tính lấy mức lương của bạn, tính khoản đóng góp của bạn (phần trăm lương đã chọn, nhưng không bao giờ vượt giới hạn IRS theo độ tuổi) và khoản đối ứng của chủ lao động, rồi chia tổng thành mười hai khoản nộp bằng nhau vào cuối mỗi tháng. Số dư tăng giữa các lần nộp theo lợi suất hiệu dụng hằng năm bạn nhập, sau đó lương được tăng theo mức tăng hằng năm và năm tiếp theo bắt đầu. Dòng cuối của bảng là năm bạn đạt tuổi nghỉ hưu.

Khoản đối ứng được nhập theo cách phần lớn các chương trình mô tả: một tỷ lệ phần trăm của khoản bạn đóng mà chủ lao động bổ sung, tối đa đến một phần của lương bạn. “50% của 6% đầu tiên” nghĩa là tỷ lệ đối ứng 50 và mức trần 6. Với lương 65.000 đô la và đóng góp 8%, chủ lao động đối ứng 50% của 6% lương (3.900 đô la), tức 1.950 đô la mỗi năm. Hãy để trống các ô này nếu chương trình của bạn không có khoản đối ứng.

Các giới hạn năm 2026 mà máy tính áp dụng

Các mức này được giữ nguyên cho mọi năm tương lai, vì IRS điều chỉnh chúng theo lạm phát và giá trị tương lai chưa được biết. Tuổi được tính vào cuối mỗi năm dự phóng, nên người hiện 49 tuổi được coi là 50 tuổi trong năm đầu tiên. Nếu một giới hạn làm giảm khoản đóng góp hoặc khoản đối ứng của bạn ở bất kỳ năm nào, trang kết quả sẽ thông báo.

Những gì bản dự phóng không tính

• Khoản đóng bù cho 15 năm thâm niên. Nhân viên của một số trường học, bệnh viện và nhà thờ có 15 năm làm việc tại cùng một chủ lao động có thể đóng thêm tối đa 3.000 đô la mỗi năm (tối đa 15.000 đô la trọn đời). Khoản này không được tính.
• Thuế và phí. Số dư là trước thuế thu nhập khi rút tiền và trước phí tài khoản, phí quỹ. Hãy trừ phí của chương trình khỏi lợi suất bạn nhập để có ước tính thận trọng hơn.
• Lạm phát. Kết quả tính bằng đô la tương lai. Hãy dùng máy tính lạm phát để xem số tiền đó mua được gì ở thời điểm hiện tại.
• Các khoản chủ lao động đóng không phải là đối ứng, chẳng hạn một tỷ lệ cố định của lương dành cho mọi người, không được mô hình hóa.
• Biến động của thị trường. Lợi suất là mức trung bình đều. Một tài khoản thực tế sẽ lên xuống quanh mức đó.

Cách tận dụng kết quả

• Thử tỷ lệ đóng góp cao hơn vài điểm phần trăm và so sánh các số dư để thấy mỗi phần trăm tăng thêm đáng giá bao nhiêu.
• Kiểm tra xem bạn có đóng ít nhất đủ để nhận trọn khoản đối ứng của chủ lao động hay không, vì đây thường là mức sinh lời tốt nhất hiện có.
• Dịch tuổi nghỉ hưu sớm hoặc muộn hai đến ba năm để xem việc chờ lâu hơn mang lại thêm bao nhiêu.