Máy tính 401k

Giới hạn đóng góp và match của 401(k) năm 2026

IRS đặt giới hạn đóng góp tự chọn hằng năm. Năm 2026, giới hạn này là $24,500 cho người lao động dưới 50 tuổi, cộng thêm $8,000 đóng góp bắt kịp từ tuổi 50. Theo SECURE 2.0, người bước sang tuổi 60, 61, 62 hoặc 63 trong năm dương lịch có thể có mức catch-up cao hơn là $11,250 nếu chương trình cho phép. Đây chỉ là phần bạn tự đóng; phần công ty match nằm ngoài đó và chịu một giới hạn tổng hợp riêng là $72,000 trước các khoản catch-up.

Một cấu trúc match thường gặp

Mẫu phổ biến nhất là match “100% đến 3%, 50% cho 2% tiếp theo”, tức tối đa 4% lương nếu bạn đóng ít nhất 5%. Nếu bạn đóng dưới 5%, bạn đang bỏ lại tiền miễn phí. Với lương $70,000, con số đó có thể lên tới $2,800 mỗi năm từ công ty mà bạn không nhận được.

Vì sao cột tăng trưởng chiếm ưu thế ở cuối dự phóng

Lãi kép tăng theo hàm mũ. Với lợi suất thực 7%, số dư gần như gấp đôi sau mỗi 10.3 năm (quy tắc 72: 72 / 7 = 10.3). Một người 25 tuổi đóng trong 40 năm sẽ thấy tăng trưởng đầu tư chiếm 70 đến 80% số dư cuối; người 45 tuổi với thời gian 20 năm thường gần 40%. Bảng từng năm làm điều đó hiện rõ.

401(k) truyền thống và Roth 401(k)

Máy tính này dự phóng số dư gộp. Việc bạn trả thuế thu nhập khi rút tiền (truyền thống) hay đóng sau thuế rồi rút miễn thuế (Roth) làm thay đổi con số có thể chi tiêu, nhưng không thay đổi dự phóng hiển thị ở đây. Từ năm 2026, một số người lao động có lương cao phải đóng phần catch-up theo dạng Roth nếu chương trình của họ có lựa chọn Roth.