Máy tính lãi kép

Công thức

Với một khoản vốn không có góp thêm: A = P * (1 + r/n)^(n*t), trong đó P là vốn gốc, r là lãi suất danh nghĩa năm ở dạng thập phân, n là số kỳ ghép lãi mỗi năm và t là số năm.

Với khoản góp PMT ở cuối mỗi kỳ, cộng thêm PMT * ((1 + r/n)^(n*t) - 1) / (r/n). Nếu lãi suất là 0%, phần khoản góp chỉ là PMT * n * t.

Ví dụ 30 năm

Số dư ban đầu 10.000.000 ₫, góp 300.000 ₫ mỗi tháng, lãi suất danh nghĩa năm 7%, ghép lãi hằng tháng:

Bảng này không phải dự báo thị trường. Nó chỉ cho thấy tác động toán học của một mức lãi suất trung bình cố định. Trong thực tế, lợi nhuận thay đổi theo từng năm; phí, thuế và lạm phát làm giảm sức mua.

Lãi suất danh nghĩa, hiệu dụng và thực

Lãi suất danh nghĩa 6% ghép hằng tháng tạo ra lãi suất năm hiệu dụng (1 + 0.06/12)^12 - 1 = 6.168%. Ghép hằng ngày đạt khoảng 6.183%. Lãi suất hiệu dụng tốt hơn để so sánh sản phẩm; lãi suất thực còn trừ thêm lạm phát.

Lỗi thường gặp

• Nhầm kỳ góp tiền. Trong công cụ này, khoản góp là theo kỳ ghép lãi, không tự động là theo tháng.
• Bỏ qua thuế, phí và lạm phát. Lợi nhuận danh nghĩa 7% khi lạm phát 3% chỉ còn khoảng 4% thực trước thuế và phí.
• Xem mức trung bình như cam kết. Giả định dài hạn giúp lập kế hoạch, nhưng từng năm có thể chênh lệch rất lớn.
• Chỉ so sánh lãi suất danh nghĩa. Tiền gửi, trái phiếu và quỹ nên được so sánh bằng lãi suất hiệu dụng và chi phí.