Công cụ tính tiền gửi có kỳ hạn

Công thức

Giá trị cuối kỳ = Gốc × (1 + APY)^số năm

Với nhập lãi định kỳ:

Giá trị cuối kỳ = Gốc × (1 + lãi suất danh nghĩa năm / n)^(n×số năm)

n là số lần nhập lãi trong một năm. Nếu ngân hàng đã công bố lợi suất năm hiệu dụng, hãy dùng cùng chỉ số đó khi so sánh sản phẩm.

Ví dụ bằng đồng Việt Nam

• Số tiền gửi: 100.000.000 đồng
• Lợi suất năm hiệu dụng: 6,00%
• Kỳ hạn: 3 năm

Giá trị đáo hạn trước thuế = 100.000.000 đồng × (1,06)^3 = 119.101.600 đồng Tiền lãi trước thuế = 19.101.600 đồng

Số nhận thực tế có thể thay đổi theo thuế, phí và điều kiện rút trước hạn của ngân hàng.

Chia bậc kỳ hạn

Thay vì gửi toàn bộ tiền trong một kỳ hạn dài, bạn có thể chia thành các kỳ hạn 3, 6, 12, 24 và 36 tháng. Mỗi lần đáo hạn là một dịp xem lại mặt bằng lãi suất.

• Một phần vốn quay lại định kỳ.
• Giảm rủi ro khóa toàn bộ tiền ở một mức lãi suất không thuận lợi.
• Dễ khớp lịch đáo hạn với kế hoạch chi tiêu.

Rút trước hạn

Trước khi gửi, hãy kiểm tra:

• Ngân hàng có cho rút trước hạn hay không.
• Lãi rút trước hạn được tính theo mức nào.
• Chứng chỉ tiền gửi có được chuyển nhượng hay cầm cố không.
• Khoản gửi có thuộc phạm vi bảo hiểm tiền gửi hay không.

Tiền gửi có kỳ hạn và lựa chọn khác

Khi nào phù hợp

• Bạn có mục tiêu rõ ngày, như học phí, mua nhà hoặc quỹ dự phòng trung hạn.
• Bạn muốn cố định lãi suất cho một phần tiền nhàn rỗi.
• Bạn muốn tách tiền tiết kiệm khỏi tài khoản chi tiêu hằng ngày.

Khi nào nên cân nhắc

• Bạn có thể cần tiền trước ngày đáo hạn.
• Bạn kỳ vọng lãi suất tăng nhanh.
• Số tiền vượt hạn mức bảo hiểm hoặc tập trung quá nhiều ở một ngân hàng.