Bộ máy tính An sinh Xã hội
Chế độ An sinh Xã hội thay thế một tỷ lệ lớn hơn trong tổng thu nhập suốt đời của những người có thu nhập thấp so với những người có thu nhập cao – điều này được thiết kế sẵn – và công thức thực hiện việc điều chỉnh này là công khai. Bộ máy tính này sử dụng các khoản thu nhập trước đây thuộc phạm vi bảo hiểm An sinh Xã hội của bạn để tính toán mức thu nhập trung bình được điều chỉnh hàng tháng (AIME), áp dụng các điểm điều chỉnh năm 2024 (90%, 32%, 15%), sau đó hiển thị tổng số tiền bảo hiểm chính (PIA) cộng thêm khoản tiền bạn sẽ nhận khi nộp đơn hưởng lương ở tuổi nghỉ hưu hoàn toàn là 62 tuổi và ở tuổi 70.
Cách tính lợi ích
-
1
Nhập lịch sử thu nhập của bạn
35 năm thu nhập hàng năm được bảo hiểm An sinh Xã hội chi trả nhiều nhất của bạn, trong đó mỗi năm đều được điều chỉnh theo tốc độ tăng lương.
-
2
Giá trị AIME được tính toán.
Tổng của 35 năm có chỉ số cao nhất chia cho 420 (35 năm × 12 tháng).
-
3
Các điểm uốn được áp dụng.
Đối với năm 2024: 90% khoản AIME trong giới hạn 1.174 USD; thêm 32% phần còn lại trong giới hạn 7.078 USD; và 15% phần còn lại.
-
4
Theo yêu cầu, số tiền sẽ được điều chỉnh dựa trên tuổi.
Lợi ích khi ở tuổi 62 là 70–75% so với PIA; lợi ích khi ở tuổi 70 là 124–132% so với PIA. Tuổi nghỉ hưu hoàn toàn (FRA) mang lại mức lợi ích bằng 100%.
Các điểm chuyển biến quan trọng năm 2024 một cái nhìn tổng quan
| Lát AIME | Hệ số | Đóng góp vào PIA |
|---|---|---|
| $0 – $1.174 | 90% | Tối đa $1.056,60 |
| $1.174 – $7.078 | 32% | Tối đa $1.889,28 |
| Từ 7.078 USD trở lên | 15% | Tính đến mức trần lương cơ bản |
Một người lao động có mức thu nhập ròng hàng tháng (AIME) là 5.000 đô la sẽ nhận được khoản trợ cấp bảo hiểm y tế (PIA) bằng: PIA = 0,9 × 1174 + 0,32 × (5000 – 1174) = 1056,60 + 1224,32 = 2.280,92 đô la mỗi tháng.
Tuyên bố giảm tuổi và nhận các ưu đãi đặc biệt
| Tuổi khi yêu cầu bảo hiểm (FRA = 67) | Tỷ lệ phần trăm của PIA |
|---|---|
| 62 ( sớm nhất) | 70% |
| 65 | 86.67% |
| 67 (FRA) | 100% |
| 68 | 108% |
| 70 (tối đa) | 124% |
Số tiền được hưởng khi yêu cầu là 62 so với 70 tương ứng với sự chênh lệch khoảng 43% về lợi ích hàng tháng. Điểm break-even (khi tổng lợi ích được hưởng bằng nhau) thường nằm trong khoảng tuổi từ 78 đến 80, tùy thuộc vào các giả định về lãi suất.
Tỷ lệ FRA theo năm sinh
| Năm sinh | FRA |
|---|---|
| 1937-1942 | 65-65 + 10m |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955–1959 | 66 + 2 m/năm |
| 1960+ | 67 |
Những điểm dễ nhầm lẫn
- WEP và GPO: Nếu bạn nhận lương hưu từ các công việc không thuộc diện bảo hiểm (một số nhân viên nhà nước, nhân viên CSRS liên bang), Điều khoản loại trừ khoản thu nhập bất ngờ sẽ làm giảm mức trợ cấp của bạn; khoản này không được tính vào các phép tính này. – Thử nghiệm thu nhập: Nếu bạn nộp đơn xin trợ cấp trước độ tuổi nghỉ hưu quy định (FRA) và tiếp tục làm việc, Cơ quan Bảo hiểm Xã hội Hoa Kỳ (SSA) sẽ khấu trừ 1 đô la từ khoản trợ cấp cho mỗi 2 đô la thu nhập vượt quá mức 22.320 đô la (năm 2024). Số tiền bị khấu trừ sẽ được bổ sung trở lại sau khi bạn đạt độ tuổi nghỉ hưu quy định. – Lợi ích dành cho vợ/chồng và người sống sót: Vợ/chồng được hưởng tối đa 50% khoản PIA của bạn; người sống sót được hưởng tối đa 100%. Bộ công cụ tính toán này chỉ dùng để xác định mức lợi ích hưu trí cá nhân của bạn. – Chỉ số hóa cơ sở lương và điểm cong trong tương lai: Cả hai đều tăng hàng năm theo chỉ số lương quốc gia; các con số năm 2024 sẽ tiếp tục tăng dần.
Câu hỏi thường gặp
Không. Chỉ những khoản thu nhập chịu thuế FICA (thuế An sinh xã hội) mới được tính vào AIME. Thu nhập từ lương hưu, lợi nhuận từ đầu tư, thu nhập từ tiền thuê nhà và hầu hết các khoản thu nhập từ việc làm tự do vượt quá mức cơ sở lương đều không được tính vào hồ sơ của bạn.
Các năm bị thiếu được tính là bằng không trong phép tính của AIME, điều này làm giảm mức thu nhập trung bình của bạn. Mỗi năm thu nhập vượt quá mức tối thiểu sẽ thay thế một giá trị bằng không và nâng cao chỉ số PIA của bạn.
Theo dự báo, quỹ tín thác OASI sẽ cạn kiệt vào khoảng năm 2033–2035 theo luật hiện hành. Sau khi cạn kiệt, các khoản thuế lương thu nhập vẫn đủ để chi trả khoảng 77–80% các phúc lợi đã được quy định. Trước mỗi lần thiếu hụt ngân sách, Quốc hội thường xuyên thực hiện các biện pháp khắc phục cho chương trình này.
Điều này phụ thuộc vào tuổi thọ, nhu cầu tiền mặt và các nguồn thu nhập từ tuổi nghỉ hưu khác. Trung bình, việc chờ đến năm 70 tuổi sẽ mang lại lợi ích nếu bạn sống qua tuổi 80. Máy tính chính thức của SSA hoặc sự tư vấn của một chuyên gia tài chính sẽ phù hợp hơn với tình huống cụ thể của bạn.